Les avantages et les inconvénients du crédit consommation

Voulez-vous souscrire un crédit à la consommation ? La plupart des ménages et des particuliers font un emprunt pour financer leurs projets. À cet effet, le crédit à la consommation est l’un des types de crédits les plus proposés par les établissements financiers. Pour en savoir plus, voici les avantages et les désavantages du crédit conso.

Les avantages du crédit à la consommation

Le crédit à la consommation vous fait bénéficier de nombreux avantages.

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De l’argent disponible à volonté

Lorsque vous souscrivez un crédit de consommation non affecté, vous pouvez utiliser la somme obtenue comme vous le voulez. Cela dit, vous devez attendre l’écoulement des 14 jours de la période de rétractation pour que le virement soit effectif.

De plus, vous pouvez mettre votre crédit conso sur un livret d’épargne pour l’utiliser en cas d’imprévu. Vous pouvez aussi vous en servir pour financer vos vacances ou d’autres projets.

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La possibilité de rembourser en plusieurs mensualités

Le crédit conso vous donne la possibilité de régler votre dette en plusieurs mensualités. Ainsi, au fil du temps, vous versez régulièrement le capital restant dû de votre emprunt. Cela peut se passer sur plusieurs années, selon votre négociation avec le prêteur.

Le droit de se rétracter dans un délai de 14 jours

Après avoir reçu un avis favorable de la part de votre banque pour le crédit conso, vous disposez d’un délai de rétractation de 14 jours.

Il s’agit d’une période pour vous permettre de réfléchir afin de décider si vous acceptez l’offre. Si vous n’êtes plus intéressé par le crédit, il suffit de faire parvenir le bordereau de rétractation à votre prêteur. Notez que la rétractation est sans frais et sans pénalité.

Trouver son financement dans les brefs délais

Un des meilleurs avantages du crédit de consommation est la rapidité du déblocage des fonds. En effet, avec cet emprunt, vous n’avez pas à attendre plusieurs mois avant de réaliser vos projets.

La banque vous fait un virement, un chèque ou un crédit de carte bancaire 14 jours après l’acceptation de votre dossier.

Un coût moins élevé par rapport au découvert

Le taux d’intérêt d’une autorisation de découvert est plus élevé que celui d’un crédit à la consommation. Ainsi, si vous optez pour un découvert, vous payez plus d’intérêts que si vous aviez souscrit à un crédit conso. Il est donc préférable de faire recours à ce dernier pour soutenir son découvert.

Un taux d’intérêt négociable

Il est possible de négocier le taux d’intérêt de votre crédit à la consommation avec votre banquier. En effet, les organismes de crédit et les banques sont prêts à réduire votre taux en fonction de votre situation. Il s’agit de l’état de votre compte, de votre épargne, de votre statut et de vos revenus.

Des échéances fixes

Un crédit à la consommation vous permet de connaître à l’avance la durée de vos échéances, leurs taux et leurs montants. Il s’agit d’un excellent avantage qui vous permet de faire votre budget pour les mois et les années à venir et mieux gérer vos finances sans stress.

La possibilité de rembourser par anticipation

Contrairement au crédit immobilier, le crédit conso vous accorde le droit de rembourser votre dette de façon anticipée et sans payer de frais. À cet effet, si vous avez assez d’argent pour solder votre dette, vous pouvez le faire gratuitement.

Les inconvénients du crédit à la consommation

Les inconvénients du crédit à la consommation sont moins nombreux par rapport à ses avantages.

Le risque de surendettement

Faire recours au crédit conso pour le financement de vos projets peut se révéler dangereux. En effet, cet emprunt peut vous mener à une condition de surendettement.

C’est pourquoi vous devez vous assurer que vous avez suffisamment de reste à vivre et que votre taux d’endettement est inférieur à 33 %.

Une charge supplémentaire et des taux d’intérêt élevés

Si vous obtenez un nouveau prêt personnel, cela veut dire que vous acceptez une nouvelle charge à couvrir chaque mois (les mensualités).

De plus, le taux d’intérêt du crédit conso peut être élevé, allant jusqu’à 15 % en fonction de la durée de remboursement.

Comment trouver le meilleur crédit à la consommation ?

Le crédit à la consommation est un crédit largement répandu au sein de notre vie quotidienne. En effet, celui-ci nous est bien souvent facilement accordé de sorte à nous faciliter le financement de certaines opérations de la vie quotidienne. Cependant, celui-ci peut s’avérer particulièrement dangereux en raison de ses taux d’intérêt parfois très élevés, mais aussi du risque du surendettement qu’il engendre, ce type de crédit étant véritablement facile d’accès. Cependant, celui-ci ne présente pas que des aspects négatifs : en effet, il s’agit d’une solution bien moins onéreuse que de creuser son découvert. De plus, ce type de crédit intègre la possibilité d’effectuer un remboursement anticipé, ce qui permet de vous débarrasser de ce crédit lorsque votre situation financière s’améliore. De plus, les échéances tombant à date fixe, il s’agit d’un bon moyen de vous organiser pour savoir ce que vous devez payer et à quelle date.

Cependant, comme tout crédit qui existe, il est essentiel d’effectuer de nombreuses recherches avant de souscrire à un crédit à la consommation. En effet, les taux d’intérêt diffèrent selon les différents organismes qui en proposent. Pour cela, il peut s’avérer judicieux d’effectuer une simulation de crédit conso avec lesfurets.com. En effet, avoir recours à un comparateur de crédits vous offrira la possibilité de constater tout ce qu’il se fait sur le marché actuellement, et notamment de savoir quel produit sera le plus susceptible de répondre à vos besoins. Le comparateur se chargera de vous proposer uniquement des organismes fiables afin que vous n’ayez pas de mauvaise surprise. De plus, cette solution qui vous sera proposée sera véritablement personnalisée puisqu’il vous faudra répondre à quelques questions sur vos attentes avant d’obtenir les différentes offres de crédits à la consommation disponibles.

Les critères à prendre en compte avant de souscrire à un crédit à la consommation

Avant de souscrire à un crédit à la consommation, pensez à bien considérer le montant emprunté. Pensez à bien savoir exactement combien vous avez besoin pour financer votre projet sans pour autant contracter une somme trop importante qui pourrait s’avérer difficile à rembourser.

Le deuxième critère sera celui du taux d’intérêt, qui peut varier selon les organismes auxquels vous faites appel. Vous devrez donc veiller à choisir l’offre la plus attractive en termes de taux annuel effectif global (TAEG) avec des mensualités supportables sur la durée définie du prêt.

L’autre élément important dans le calcul des coûts est le coût total du crédit : c’est-à-dire les frais engendrés par ce type d’emprunt (assurance emprunteur…).

Lorsque tous ces points ont été pris en compte, il conviendra aussi de se pencher sur les différents types de crédits conso disponibles :

• le prêt personnel qui permettra l’acquisition ou l’utilisation personnelle,
• le prêt affecté destiné au financement d’un bien précis comme une voiture ou des travaux,
• le crédit renouvelable souvent lié à une carte magasin avec des limites prévues au contrat.

Mais avant toute chose, pensez à bien vérifier votre capacité d’emprunt en faisant un bilan détaillé de vos finances personnelles. Un conseiller pourra vous aider à établir le tableau d’amortissement et la durée du crédit en fonction de votre projet. L’une des meilleures façons d’éviter tout risque inutile serait peut-être simplement d’attendre avant de contracter ce type d’emprunt. Vous pourriez ainsi économiser une somme importante qui pourrait vous permettre, par exemple, d’épargner davantage ou alors d’améliorer votre situation financière actuelle afin que vous puissiez prétendre ultérieurement à des offres plus avantageuses.

Les alternatives au crédit à la consommation pour financer ses projets

Le crédit à la consommation peut être une solution intéressante pour financer un projet, mais ce n’est pas toujours la meilleure option. Il existe d’autres alternatives qui peuvent être plus avantageuses selon votre profil et votre situation financière.

La première alternative est de penser à l’épargne. Si vous avez le temps de prévoir vos projets, il peut être judicieux de mettre de l’argent de côté régulièrement en vue de les réaliser. Vous pourriez alors profiter des intérêts générés par votre épargne sans avoir à contracter un crédit qui engendrera des frais supplémentaires.

Une autre option serait le prêt entre particuliers, aussi appelé crowdfunding. De nombreuses plateformes proposent aujourd’hui ce type d’emprunt collaboratif qui permet aux particuliers d’emprunter directement auprès d’autres particuliers plutôt que via une banque. Cela peut offrir des taux plus avantageux et permettre aussi l’accès au financement à ceux ayant moins facilement accès aux prêts classiques.

L’aide familiale ou amicale est aussi une option envisageable si vous connaissez quelqu’un en mesure de vous aider financièrement sur le court terme ou même sur plusieurs années. Dans ce cas précis, vous devez choisir la meilleure solution en fonction de vos besoins et de votre situation financière. Ne vous précipitez pas dans une décision hâtive, prenez le temps de réfléchir pour éviter toute erreur ou regret potentiel.

Les conséquences d’un défaut de remboursement de son crédit à la consommation

Même si le crédit à la consommation peut aider à financer un projet, vous devez vous rappeler que cela implique des responsabilités financières. Si vous contractez un prêt et ne pouvez pas rembourser les mensualités, votre situation pourrait rapidement tourner au vinaigre.

Un défaut de paiement entraîne tout d’abord des frais supplémentaires, comme des pénalités ou des intérêts moratoires. Ces frais peuvent s’accumuler rapidement et augmenter considérablement le montant total de votre dette. En cas de non-remboursement, l’établissement financier pourra entamer une procédure contentieuse qui aboutira éventuellement à une saisie sur salaire ou encore à la vente judiciaire du bien acheté avec le crédit. Dans certains cas extrêmes, vous risquez même d’être fiché auprès des organismes spécialisés.

Attention aussi aux impacts sur votre cote de crédit qui sera affectée par ces impayés voire réduite considérablement. Cela peut avoir un impact négatif important lorsqu’il s’agit d’autres demandes ultérieures telles qu’un autre emprunt personnel ou immobilier.

Avant toute décision relative au contrat du prêt désiré, vous devez avoir une vision claire et précise quant aux capacités financières permettant un remboursement régulier.

Les astuces pour rembourser son crédit à la consommation plus rapidement

Si vous avez déjà souscrit à un crédit à la consommation, il est possible que vous cherchiez des moyens de le rembourser plus rapidement. Voici quelques astuces qui peuvent vous aider :

Faire des paiements anticipés :
L’une des astuces les plus évidentes pour rembourser votre prêt plus rapidement consiste à effectuer des paiements anticipés. Effectivement, en payant davantage chaque mois, vous pouvez réduire considérablement le temps qu’il faut pour rembourser intégralement votre crédit.

Choisir une période d’amortissement plus courte :
Une autre option est de choisir une période d’amortissement plus courte lorsque vous souscrivez un prêt. Bien sûr, cela signifie que vos mensualités seront plus élevées, mais cela peut aussi réduire considérablement le coût total du prêt au fil du temps.

Consolidation de dettes :
La consolidation de dettes est une méthode qui consiste à regrouper plusieurs dettes en une seule et unique dette afin d’en faciliter la gestion et souvent avec un taux d’intérêt global inférieur aux différentes dettes préalables. Cette technique permet aussi généralement de simplifier les paiements mensuels et ainsi éviter tout retard ou oubli.

Rechercher des offres promotionnelles :
Il existe souvent des offres promotionnelles proposées par différentes institutions financières sur les crédits à la consommation (taux exceptionnels pendant 6-12 mois). Vous pouvez profiter de ces promotions pour accélérer le remboursement de votre prêt à moindre coût.

Essayer des sources alternatives de revenus :
Des sources alternatives de revenus peuvent aider à accélérer le processus de remboursement mais ne doivent jamais être utilisées au détriment du niveau confortable des dépenses mensuelles et du budget prévu pour les imprévus !