Les avantages et les inconvénients du crédit consommation

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Voulez-vous souscrire un crédit à la consommation ? La plupart des ménages et des particuliers font un emprunt pour financer leurs projets. À cet effet, le crédit à la consommation est l’un des types de crédits les plus proposés par les établissements financiers. Pour en savoir plus, voici les avantages et les désavantages du crédit conso.

Les avantages du crédit à la consommation

Le crédit à la consommation vous fait bénéficier de nombreux avantages.

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De l’argent disponible à volonté

Lorsque vous souscrivez un crédit de consommation non affecté, vous pouvez utiliser la somme obtenue comme vous le voulez. Cela dit, vous devez attendre l’écoulement des 14 jours de la période de rétractation pour que le virement soit effectif.

De plus, vous pouvez mettre votre crédit conso sur un livret d’épargne pour l’utiliser en cas d’imprévu. Vous pouvez aussi vous en servir pour financer vos vacances ou d’autres projets.

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La possibilité de rembourser en plusieurs mensualités

Le crédit conso vous donne la possibilité de régler votre dette en plusieurs mensualités. Ainsi, au fil du temps, vous versez régulièrement le capital restant dû de votre emprunt. Cela peut se passer sur plusieurs années, selon votre négociation avec le prêteur.

Le droit de se rétracter dans un délai de 14 jours

Après avoir reçu un avis favorable de la part de votre banque pour le crédit conso, vous disposez d’un délai de rétractation de 14 jours.

Il s’agit d’une période pour vous permettre de réfléchir afin de décider si vous acceptez l’offre. Si vous n’êtes plus intéressé par le crédit, il suffit de faire parvenir le bordereau de rétractation à votre prêteur. Notez que la rétractation est sans frais et sans pénalité.

Trouver son financement dans les brefs délais

Un des meilleurs avantages du crédit de consommation est la rapidité du déblocage des fonds. En effet, avec cet emprunt, vous n’avez pas à attendre plusieurs mois avant de réaliser vos projets.

La banque vous fait un virement, un chèque ou un crédit de carte bancaire 14 jours après l’acceptation de votre dossier.

Un coût moins élevé par rapport au découvert

Le taux d’intérêt d’une autorisation de découvert est plus élevé que celui d’un crédit à la consommation. Ainsi, si vous optez pour un découvert, vous payez plus d’intérêts que si vous aviez souscrit à un crédit conso. Il est donc préférable de faire recours à ce dernier pour soutenir son découvert.

Un taux d’intérêt négociable

Il est possible de négocier le taux d’intérêt de votre crédit à la consommation avec votre banquier. En effet, les organismes de crédit et les banques sont prêts à réduire votre taux en fonction de votre situation. Il s’agit de l’état de votre compte, de votre épargne, de votre statut et de vos revenus.

Des échéances fixes

Un crédit à la consommation vous permet de connaître à l’avance la durée de vos échéances, leurs taux et leurs montants. Il s’agit d’un excellent avantage qui vous permet de faire votre budget pour les mois et les années à venir et mieux gérer vos finances sans stress.

La possibilité de rembourser par anticipation

Contrairement au crédit immobilier, le crédit conso vous accorde le droit de rembourser votre dette de façon anticipée et sans payer de frais. À cet effet, si vous avez assez d’argent pour solder votre dette, vous pouvez le faire gratuitement.

Les inconvénients du crédit à la consommation

Les inconvénients du crédit à la consommation sont moins nombreux par rapport à ses avantages.

Le risque de surendettement

Faire recours au crédit conso pour le financement de vos projets peut se révéler dangereux. En effet, cet emprunt peut vous mener à une condition de surendettement.

C’est pourquoi vous devez vous assurer que vous avez suffisamment de reste à vivre et que votre taux d’endettement est inférieur à 33 %.

Une charge supplémentaire et des taux d’intérêt élevés

Si vous obtenez un nouveau prêt personnel, cela veut dire que vous acceptez une nouvelle charge à couvrir chaque mois (les mensualités).

De plus, le taux d’intérêt du crédit conso peut être élevé, allant jusqu’à 15 % en fonction de la durée de remboursement.